Comprendre comment l’assurance diminue votre risque financier

Les gens sont exposés à différents types de risques financiers au cours de leur vie. Cependant, un des moyens pratiques et efficaces pour faire face à ces risques consiste à souscrire à une assurance. Les manuels de finances et d’investissements définissent deux principaux types de risques :

Le risque systématique est le type de risque qu’il est impossible d’éviter complètement. Les exemples de risque systématique comprennent l’inflation, la récession et la guerre. Il n’y a pas vraiment de chose que vous pouvez faire pour vous protéger contre les risques systémiques, et aucune diversification du portefeuille ne permet d’éliminer le risque.

Le risque non systématique est un risque qui touche un groupe isolé d’entreprises, des industries ou des pays. La diversification réduit ou élimine les risques non systématiques considérablement.

Les risques systématiques et non systématiques sont les définitions de risques financiers, mais le risque est mieux défini comme l’incertitude. Par exemple:

  • Allez-vous continuer à être employé par l’entreprise dans laquelle vous travaillez?
  • Est-ce que votre entreprise vous obligera à déménager?
  • Qu’advient-il si quelqu’un cause des dommages à votre voiture?
  • Que faire si les taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire variable montent en flèche?
  • Que faire si vos beaux-parents doivent emménager chez vous?
  • Qu’advient-il si votre enfant est atteint d’une maladie de longue durée qui vous oblige à quitter votre emploi et rester à la maison?
  • Qu’advient-il si vous vous réveillez à 60 ans et que vous découvrez que vous ne voulez plus travailler pour vivre, mais vous n’avez pas assez économisé pour la retraite?
  • Qu’advient-il si votre conjoint décède prématurément?
  • Que faire si votre maison est détruite par une inondation?
  • Que faire si vous êtes poursuivi en justice parce que votre chien mord l’enfant du voisin?

La liste pourrait s’allonger encore et encore. L’assurance est conçue pour vous aider lorsque vous ne pouvez pas vous permettre de supporter un risque personnel.

Une planification financière réussie implique d’anticiper les événements futurs et les résultats probables. Les tentatives de gestion des risques visant à éliminer, réduire ou transférer le risque de tous vos mauvais résultats escomptés.

Vous pouvez gérer plusieurs risques sans trop de difficultés si vous avez des réserves de liquidités suffisantes. Par exemple, si votre adolescent épave votre voiture – espérons-le, personne n’est blessé, et vous avez l’assurance automobile – mais il faut aussi un peu d’argent pour couvrir la franchise due avant que votre assurance entre en jeu. Vous pouvez même avoir besoin d’argent supplémentaire pour payer une location de voiture jusqu’à ce que le vôtre puisse être réparé. Dans cet exemple, vous avez à assumé un certain degré de risque vous-même : la franchise et le coût de la voiture de location. Vous avez également transféré la majeure partie du risque financier à la compagnie d’assurance automobile. (Source : http://www.jpmallette.com).

L’établissement d’un filet de sécurité de trois à six mois d’une valeur de réserves de trésorerie, assurant adéquatement votre maison et vos biens, votre santé et vos revenus, et en restant très conscients des dangers potentiels est une bonne solution afin de s’assurer que vous et votre famille ne serez pas dévastées financièrement lorsque les choses tournent mal.

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